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人工智能、5G、开放银行“三箭齐发”重塑银行业
来源:发布时间:2019年08月27日

  2019年,金融科技正上升成为银行转型的关键变量,这一点从近期平安银行、浙商银行、华夏银行公布的半年报即可以得到证明。

  平安银行半年报显示,2019年上半年,该行科技投入在去年较高增长的基础上,继续大幅增加,IT?#26102;?#24615;支出及费用合计同比增长36.9%。该行重点打造AI中台、银行私?#24615;?#24179;台、数据中台、分布式PaaS平台、项目可视化平台等基础平台,科技引领成效凸显。

  借力区块?#30784;?#30693;识图谱、大数据等金融科技,上半年浙商银行继续优化平台化服务银行。该行半年报显示,该行密集推出了池化融资平台、易企银平台、应收款链平台以及涌金司库、订单通、仓单通、分期通等场景化应用创新,形成平台化综合金融服务方案。

  总体来看,上半年AI、5G、开放银行“三箭齐发?#20445;?#37329;融科技加快对银行前中后台的全面变革,传统银行商业模式正在被深刻重塑。

  “AI+金融”快速?#24179;?/strong>

  上半年,银行业布局AI的热情继续高涨,AI赋能金融业取得长足发展。

  以平安银行为例,上半年该行零售业务推行全面AI化,打造全方位的“AI Bank”。通过将零售业务在经营、服务、管理方面所需的能力标准化、系统化、智能化,目前平安银行?#30740;?#25104;业务、技术和知识库三大中台体系,并已赋能AI前端应用场景。

  平安银行高管介绍说,该行AI底层技术已基本完备,AI?#22836;I营销、AI风控等成果已转化为中台能力。在客户服务方面,该行建立起7×24小时的“AI?#22836;?#20307;系,实现了?#22836;?#26426;器人能力中台化。截至2019年6月末,AI?#22836;?#21344;比达82.9%,较上年末提升3.1个百分点。在风险管理方面,该行重点?#24179;?#20197;全面AI和全面价值管理为基础的新一代智能风险管理体?#21040;?#35774;,打通个贷、汽融、信用卡等产品风险管理系统,实现风险前、中、后业务全面AI化、统一化客户管理。2019年上半年,零售统一反欺诈平台累计防堵欺诈攻击3.38亿元。

  上半年,人工智能对金融产品、服务渠道、服务方式、风险管理、授信融资、投?#31034;?#31574;等领域的技术变革深入?#24179;?#20197;智能?#22836;?#20026;例,去年下半年,国有银行和12家全国性股份制商业银行全部上线智能?#22836;?#20170;年上半年,部分?#34892;?#38134;行?#32479;?#21830;行也开始入场布局智能?#22836;?#26377;数据显示,?#22836;?#26426;器人正在以40%到50%的比例替代人工?#22836;?#24037;作。智能?#22836;商?#20379;各场景丰富的智能问答交互,能够对客户咨询的开放性问题、针对性问题、关联性问题、信息告知、简单寒暄、无意义信息进行?#34892;?#30340;分析、识别、过滤、整理和输出。

  未来,人工智能的飞速发展,使得机器能够在很大程度上模拟人的功能,实现批量人性化和个性化服务客户。业内专家普遍认为,在金融业数字化转型的过程中,未来人工智能将发挥“头雁”带动效应,推动技术革命。

  首批“5G+智能银行”开业

  今年6月份,我国正式发放5G?#26222;眨?#20013;国通信行业正式进入5G时代,中国也由此成为全球最早将5G商用服务落地的国家之一。5G打破了信息传输的空间限制,能够实现的应用场?#23433;?#21463;想象力限制,虽然看起来只是通信技术的又一代演进,但人们对它的期待比以往任?#25105;?#27425;技术更新换代都要强烈。

  业内共识,作为全面构筑经济社会数字化转型的关键基础设施,5G将推动传统行业深刻转型。敏锐抓住5G发展的历史机遇,上半年银行业积极?#24179;?G在金融服务和产品中的融合应用和创新发展,首批“5G+智能银行”纷纷开业。

  5月31日,中国银行宣布在?#26412;?#25512;出首家5G网点;6月11日,工商银行基于5G应用的首家新型智慧网点在苏州亮相;7月中旬,建设银行首批3家5G科技无人银行也在?#26412;?#27491;式营业。

  在这些“5G+智能银行”网点,智慧柜?#34987;?#37329;融太空舱、智能家居、共享空间、客户成长互动、安防监控等新的应用场景,均通过5G实现了远程交互传输。进入“5G﹢智能银行”的各个区域,凭借人脸识别、智能语音,VR(虚拟现实)和AR(增强现实)等技术的综?#26174;?#29992;,客户可以迅速办理银行业务、咨询预约、5G-WIFI冲浪、下载分享个性化名片、体验寻宝记等互动游戏,享受各个场景下的个性化、专属化服务。

  以建行的“5G+智能银行”为例,该网点在业内首家布局物联网技术,构建网点总控平台,将所有终端设备接入网络,整合网点物联、远程控制、服务调?#21462;?#23433;保协同、风险控制、数据监控六大能力,实现了网点远程全智能化运营管理。由于5G技术支持金融业务远程服务,大大扩大了客户自助业务范围,建行“5G﹢智能银行”目前可以提供300余种常见快捷金融服务。

  5G给金融业带来的变化会比想象的更大。5G不仅解决人与人的通信问题,而且能实现人与物、物与物的万物互联。在5G网络中,虚拟现实、增强现实、8K高清视频以及无人驾驶、远程医疗、智能家居等,将真正走向成熟应用。业内专家认为,银行业未来应聚焦工业互联网、物联网、车联网等领域,?#24179;?#22330;景融合,加快技术变革。

  开放银行建设提速

  在开放银行的旗帜引领下,上半年银行业加速走向开放。

  近期,兴业银行加快推动开放银行建设,牵手蚂蚁金服,双方可以在移动银行、APP业务、阿里?#39057;?#26041;面更加开放合作,发?#26377;?#19994;银行F端、B端优势和蚂蚁金服C端优势,共同为更多小微企业和个人用户提供更加丰富、优质、便捷的金融服务。上半年,百信银行与?#34892;?#20135;业基金达成战略合作,双方?#33539;?#22312;科技和互联网、金融和商业服务、消费和休闲等六大产业领域实现“开放银行+产业生态”的深度融合;中国平安成员企业金融壹账通发布Gamma O开放平台,是金融业首个联结金融机构与科技服务商的智能开放平台。此外,浦发银行、兴业数金、微众银行也纷纷发布其开放银行新产品或新合作,通过场景拓展与生态互联构建“连接一?#23567;?#30340;能力,全面?#24179;?#24320;放银行建设。

  开放银行代表着银行的未来。开放银行之下,银行将加快把自身金融产品、服务以及科技能力等与合作平台、场景嵌入融合,与掌握用户资源的合作伙伴共享数据、算法、交易、流程或其他业务功能,为用户提供更易触达、更?#36164;?#29992;的“无?#23567;?#37329;融服务。

  业内专家表示,打造开放银行,是一个战?#32422;?#32780;非战术级的任务。从目前各银行开放银行?#23548;?#26469;看,很多变化和创新还仅仅停留在单纯的产品或技术改造,下一步,需要在获客、运营、风控、科技、组织、文化等各个方面进行全方位变革,让“开放银行”成为银行整体转型的关键性变量,实现对银行整体价值链的重构和商业模式的重塑。

 
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